《选对金融工具，助力财富传承》

——民生银行厦门分行为老友们推荐科学财富传承方式

上周，民生银行厦门分行产品经理计佳岳为老友们推荐一种“黄金组合”——金融工具+法律工具，这也被业内普遍评价为“财富传承的科学规划方法。”若选对了金融工具，财富传承将事半功倍。本周，佳岳将和老友们谈谈如何选好金融工具？（记者 张诗）

民生银行厦门分行产品经理计佳岳 （人物漫画/刘哲姝）

当前，业内普遍认为，“金融工具+法律工具”组合具体是指“保险+家族信托+公证遗嘱”。看起来简单，但实际操作起来并非易事。

提到财富传承，很多老友首先会想到现金资产如何分配，具体到给每个子女多少金额等，以及怎么给？什么时候给？给多少？对于这笔财富，大部分的老友肯定希望自己先掌握，待百年之后仍可按照自己的意愿，分配给想要赠与的后代。因此，佳岳建议，老友们可选择合适的保险产品，既能先领钱养老，待百年后按照您设定的受益人及比例分配原则来进行赠与。同时，保险还能够为您提供2-6倍的身价保障，为您的传承保驾护航。

保险产品那么多，是购买年年有养老金、分红、万能账户额外帮您收益复利的年金保险，还是购买一交保费就可以拥有身价保障的终身寿险？佳岳建议，需要从老友的实际需求出发考虑，若如果想要自己的身价和子女获得更好的保障，

可选择终身寿险；若想要年年获得收益，那就选择年金保险。不过，佳岳也建议，同样的资金，分散进行两种产品做组合配置，则能更稳当地“两全其美”。

对部分老友来说，财富传承并非只想冷冰冰地分配资产，还想通过智慧地方式，把家族的文化、思想、发家之道等精神内核传承下去。佳岳认为，保险搭配家族信托的配置将是不错的选择。例如，保险金增值后的大笔资金是不是通过激励机制分配给“有志气”的后代？佳岳认识一位很特别的老友，他巧妙利用保险+家族信托的配置，将百年后的资产分配列出了详细的名目，如子孙考取名牌大学奖励资金、企业鼓励金等，让财富传承按自己的意愿走，未尝不是一种最佳方案。

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